Σύντομα
Το Euribor 3M είναι το επιτόκιο που χρεώνουν οι μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες η μία στην άλλη για βραχυπρόθεσμα δάνεια 3 μηνών. Είναι το benchmark πάνω στο οποίο «κάθεται» το κυμαινόμενο σου επιτόκιο στεγαστικό: η τράπεζα προσθέτει ένα spread (συνήθως 1.7–2.4%) και την εισφορά Ν.128 (0.12%) για να φτάσει στο επιτόκιο που πληρώνεις.
Πώς δουλεύει στην πράξη
Αν το Euribor 3M σήμερα είναι 2.24% και η τράπεζά σου έχει συμφωνήσει spread 1.90% + εισφορά 0.12%, το πραγματικό σου επιτόκιο είναι 4.26%. Αλλάζει ανά 3 μήνες ακολουθώντας τις διακυμάνσεις του Euribor.
Τι έδειξαν 27 χρόνια
- All-time high: 5.39% (Οκτώβριος 2008)
- All-time low: -0.605% (2021, εποχή NIRP)
- Μέσος όρος χωρίς την περίοδο μηδενικών επιτοκίων: ~3.0%
- Σήμερα (Μάιος 2026): 2.24% και σταθεροποιείται
Η περίοδος 2012–2021 ήταν ανωμαλία — emergency policy μετά το ευρωκρίσιμο. Μην θεωρήσεις δεδομένο ότι θα ξαναγυρίσουμε εκεί.
Πώς να το χρησιμοποιήσεις στην απόφασή σου
- Αν το spread σου είναι <2% και πιστεύεις σε σταθεροποίηση γύρω από 2–2.5%, το κυμαινόμενο μπορεί να σε βγάλει φθηνότερα.
- Αν δεν αντέχεις δόσεις που αλλάζουν +€200/μήνα αν το Euribor κάνει spike, πάρε σταθερό.
- Στα ελληνικά συμβόλαια, σχεδόν όλα τα fixed γίνονται κυμαινόμενα μετά τη σταθερή περίοδο — οπότε ούτως ή άλλως θα δεις το Euribor κάποτε.
Τρέξε την ανάλυσή σου για να δεις πώς επηρεάζει το συγκεκριμένο σου προφίλ.